Seguro Todo Riesgo de Construcción y Montaje y Responsabilidad Civil de Obras: la base para proteger proyectos en ejecución

En la industria de la construcción y el montaje industrial, cada obra representa una inversión significativa en tiempo, materiales y capital. Sin embargo, durante la ejecución, los proyectos enfrentan riesgos constantes: daños accidentales, errores de instalación, robo de materiales, descargas eléctricas, derrumbes, filtraciones, y eventos naturales.

Frente a este escenario, los Seguros de Todo Riesgo de Construcción y Montaje (TRC/M) y los Seguros de Responsabilidad Civil de Obras son herramientas esenciales para resguardar la continuidad del proyecto y proteger el patrimonio de la empresa.

¿Qué es un Seguro Todo Riesgo de Construcción y Montaje?

Es una póliza que cubre los daños materiales que puedan afectar la obra, las instalaciones, las maquinarias en faena y los equipos involucrados, desde el inicio de los trabajos hasta la entrega del proyecto o la recepción final.

Coberturas principales

• Daños por accidentes, errores de ejecución o fallas de montaje.

• Incendio, rayo, explosión y fenómenos naturales (según zona y compañía).

• Robo con fuerza de materiales y equipamiento asegurado.

• Caída de estructuras, colapso y daños por excavaciones o movimientos de tierra.

• Daños a maquinaria y equipos dentro de la obra.

• Gastos de demolición, retiro de escombros y protección de restos útiles.

• Cobertura para pruebas de maquinaria (en seguros de montaje).

Coberturas adicionales frecuentes

• Huelga, desorden popular y terrorismo (según compañía).

• Daños por agua, inundación o deslizamientos.

• Gastos por aceleración de obras para cumplir plazos tras un siniestro.

• Cobertura a obras vecinas y bienes preexistentes (importante en ampliaciones).

• Cobertura para contratos EPC, EPCM y obra llave en mano.

¿Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil de Obras?

Cubre los daños a terceros derivados de la ejecución de la obra, incluyendo perjuicios corporales, materiales y económicos. No protege la obra en sí, sino la exposición legal y financiera frente a terceros.

Cubre principalmente:

• Daños a propiedades colindantes durante excavaciones y demoliciones.

• Lesiones a peatones o trabajadores de terceros.

• Caída de escombros, objetos o maquinaria hacia la vía pública.

• Rotura de matrices, filtraciones o afectación de servicios básicos.

• Daños por uso de maquinaria pesada o maniobras de grúas.

• Reclamaciones por perjuicios económicos a terceros derivados del daño.

📌 No cubre daños intencionales ni actividades no declaradas.
Toda obra debe estar correctamente descrita (alcance, ubicación y plazo).

¿Por qué son indispensables en Chile?

La legislación chilena, los contratos de compraventa en verde, y las exigencias de mandantes, inmobiliarias y constructoras establecen requisitos contractuales específicos.
En muchos casos, estos seguros son obligatorios para iniciar faenas y tramitar permisos, especialmente en proyectos:

• Inmobiliarios y habitacionales.

• Edificaciones en altura.

• Obras industriales, mineras o energéticas.

• Infraestructura pública.

• Plantas productivas y bodegas.

• Montaje de equipos eléctricos, mecánicos y electromecánicos.

Además, los riesgos sísmicos y eventos climáticos obligan a una correcta evaluación de zonas y condiciones particulares al momento de asegurar.

Beneficios estratégicos para la empresa

• Protección patrimonial: evita asumir pérdidas millonarias por daños accidentales.

• Continuidad operativa: permite retomar trabajos sin afectar plazos críticos.

• Mayor competitividad: es requisito para participar en licitaciones públicas y privadas.

• Credibilidad frente a mandantes, bancos y financistas.

• Reducción de conflictos con terceros y con aseguradoras de la comunidad.

Un siniestro grave sin seguro puede significar la quiebra operacional de una empresa constructora o proveedora de montaje.

Casos reales típicos

• Daño por retroexcavadora a edificio colindante > UF 3.000 por reparaciones + demanda civil
• Robo nocturno de materiales eléctricos UF 800 a UF 2.500 según magnitud
• Colapso parcial por falla de montaje Paralización + costos de demolición + reposición
• Daño a matriz de agua en la calle Reparación + indemnización por corte de servicio
• Incendio por faenas de soldadura Reposición obra + perjuicios a terceros

Puntos clave al contratar

Antes de confirmar, asegúrate de:

• Plazo definido según CMF (máximo 36 meses en TRC según práctica habitual).

• Declaración correcta del tipo de obra (obra nueva, remodelación, ampliación).

• Inclusión de maquinaria de contratistas y subcontratistas.

• Límites y sublímites acordes al valor total de la obra (VTO).

• Cobertura para bienes preexistentes en ampliaciones.

• Zona de riesgo y topografía del terreno consideradas.

• Deducibles razonables, especialmente en daños a terceros.

• Responsabilidades claras entre mandante, contratista y subcontratistas.

Conclusión

En el mundo de la construcción y el montaje industrial, los riesgos son parte del día a día. Pero gestionarlos correctamente permite que los negocios crezcan con solidez, confianza y respaldo.

Los seguros TRC/M y RC de Obras no son solo un requisito contractual:
son una herramienta de gestión, continuidad y protección financiera.

Invertir en protección es construir sobre bases seguras.

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• Cotizar según tu obra o faena.

• Revisar tus pólizas actuales.

• Preparar programa anual para obras recurrentes.

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