Seguro de Incendio: qué cubre realmente y por qué hoy es mucho más que solo "fuego"

Cuando las personas y empresas piensan en un Seguro de Incendio, muchas veces creen que solo protege contra el fuego.
En la práctica, un buen seguro de incendio moderno es una póliza integral de protección patrimonial, que cubre una enorme cantidad de riesgos adicionales, daños colaterales, gastos asociados y responsabilidades frente a terceros.

Hoy, este tipo de seguro es clave para:

• Empresas

• Comercios

• Oficinas

• Bodegas

• Clínicas y centros médicos

• Edificios y comunidades

• Propietarios de inmuebles

• PYMEs en general

¿Qué protege un Seguro de Incendio moderno?

Un seguro de incendio bien estructurado puede proteger:

• El edificio

• El contenido (mobiliario, mercadería, maquinarias, equipos, existencias)

• Las mejoras al inmueble

• Los bienes de terceros bajo custodia

• Y además cubrir responsabilidades civiles, gastos extraordinarios y pérdidas operativas indirectas

🔥 Coberturas principales de daños materiales

Basado en el documento, un seguro de incendio puede incluir, entre muchas otras, las siguientes coberturas:

• Incendio, rayo y explosión (edificio y contenidos)

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• Daños por humo, quemadura o chamuscado

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• Daños por explosión

• Daños por aeronaves y vehículos motorizados

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• Daños por huelga, saqueo y desorden popular

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• Daños por rotura de cañerías y desbordes de estanques

• Daños por viento, inundación y desbordamiento de cauces

• Daños por avalancha, aluvión y deslizamientos

• Daños por peso de nieve o hielo

• Daños por erupción volcánica

• Daños por salida de mar y maremoto

• Daños por sprinklers o sistemas de extinción

• Daños eléctricos

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• Colapso de edificio

• Daños por construcción o demolición de edificios colindantes

🧱 Coberturas sobre bienes especiales

El seguro puede extenderse a cubrir:

• Bienes del asegurado en recintos de terceros

• Bienes de terceros en recintos del asegurado

• Bienes en construcción o remodelación

• Bienes personales de empleados

• Equipos móviles y notebooks

• Árboles, áreas verdes y ornamentación

• Cristales y rotura de cristales

💼 Gastos y costos asociados a un siniestro

Una de las partes más valiosas del seguro de incendio moderno es que no solo paga el daño, sino también los costos para recuperarse:

• Remoción de escombros

• Gastos de extinción de incendios y daños causados por bomberos

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• Gastos de salvamento

• Reparaciones provisorias

• Gastos de aceleración o reinstalación acelerada

• Gastos de puesta en marcha

• Gastos de obtención de permisos de reconstrucción

• Gastos de reconstrucción de archivos y documentos

• Honorarios profesionales (ingenieros, arquitectos, asesores, etc.)

🏢 Coberturas por pérdida de uso del inmueble

Según el tipo de riesgo, se pueden incluir:

• Inhabitabilidad del edificio

• Pérdida de ingresos por arriendo

⚖️ Responsabilidad Civil incluida en el Seguro de Incendio

El documento contempla múltiples extensiones de responsabilidad civil, entre ellas:

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• Responsabilidad Civil de la empresa

• Responsabilidad Civil del propietario del inmueble

• Responsabilidad Civil patronal

• Responsabilidad Civil por daños a terceros por agua

• Responsabilidad Civil por suministro de alimentos

• Responsabilidad Civil por daño moral y lucro cesante

• Responsabilidad Civil por incendio, explosión y daños a terceros

Esto es clave, porque muchos siniestros graves no solo dañan tu propiedad, sino también a terceros.

🧍 Coberturas de Accidentes Personales

El seguro puede incluir protección para:

• Muerte accidental

• Invalidez total y permanente

• Cobertura de trabajadores y personal en ciertas actividades

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🛠️ Otras extensiones importantes

• Cláusula de autoridad civil o militar

• Cláusula 72 horas (eventos catastróficos)

• Incorporación automática de nuevos activos

• Trabajos de construcción y remodelación menores

• Daños por humo

• Costos de combate y extinción de incendio

🧠 Conclusión

Hoy, un Seguro de Incendio bien estructurado es en realidad:

✅ Un seguro integral de protección patrimonial y operacional

No solo protege contra el fuego, sino contra:

• Daños catastróficos

• Daños operativos

• Costos indirectos

• Responsabilidad legal

• Y pérdida de continuidad del negocio

📞 Asesoría experta en seguros de incendio

En CL RES Corredores de Seguros analizamos cada empresa, cada inmueble y cada operación para:

• Definir correctamente qué debes asegurar

• Evitar infraseguros o sobreseguros

• Diseñar un seguro realmente útil en un siniestro

• Integrar incendios, robo, sismo y RC en un solo programa coherente

📩 contacto@clres.cl
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Un seguro de incendio no es un gasto. Es la base de tu continuidad operacional.