Cyber Risk | Ciberseguridad
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Protección ante Amenazas Digitales
En el mundo actual, la ciberseguridad se ha vuelto un componente esencial para la protección de las empresas. Las amenazas digitales pueden causar daños financieros significativos y poner en riesgo información crítica. Para mitigar estos riesgos, es fundamental contar con una póliza de seguros cibernéticos que brinde cobertura ante posibles incidentes.
Ventajas de un Seguro Cibernético
- Protección Financiera: Ofrece soporte económico en caso de ataques cibernéticos, ayudando a cubrir los costos de recuperación.
- Cumplimiento Normativo: Ayuda a garantizar que su empresa cumple con las regulaciones establecidas por la Agencia Nacional de Ciberseguridad.
- Asesoría Especializada: Proporciona acceso a expertos en ciberseguridad que pueden guiar en la prevención y respuesta ante incidentes.
- Tranquilidad: Brinda la confianza necesaria para operar sin temor a las consecuencias de un ataque cibernético.
Contratar un seguro cibernético es una decisión inteligente que puede proteger su negocio y contribuir a su estabilidad en un entorno digital cada vez más amenazante.
Qué es una Póliza de Riesgos Cibernéticos
Una póliza de riesgos cibernéticos es un tipo de seguro diseñado para proteger a las organizaciones frente a pérdidas financieras y daños de reputación causados por incidentes cibernéticos. Estos pueden incluir violaciones de datos, malware, ataques de ransomware y otros problemas relacionados con la seguridad de la información.
¿Qué cubre una Póliza de Riesgos Cibernéticos?
La cobertura de una póliza de riesgos cibernéticos puede variar, pero generalmente incluye:
- Pérdidas financieras: Compensación por pérdidas resultantes de ataques cibernéticos o violaciones de datos.
- Gastos de respuesta a incidentes: Costos asociados con la mitigación y recuperación tras un ataque cibernético.
- Daños a la reputación: Asistencia en la gestión de crisis para minimizar el impacto en la imagen de la empresa.
- Responsabilidad civil: Cobertura legal por demandas relacionadas con la violación de la privacidad de datos.
Adicionalmente, contar con asistencia experta para la intensificación del ataque cibernético puede ser una acción preventiva crucial para minimizar riesgos y asegurar la continuidad del negocio.
Evaluando el Impacto Financiero de las Interrupciones Empresariales
En el mundo empresarial actual, donde los sistemas comerciales y operativos son esenciales para el funcionamiento diario, la capacidad de evaluar el impacto financiero de una interrupción es fundamental. Un fallo en estos sistemas no solo puede resultar en una pérdida inmediata de ingresos, sino que también puede generar consecuencias a largo plazo para la empresa.
Costos Directos e Indirectos
Los costos directos pueden incluir la pérdida de ventas durante el período de inactividad, así como los gastos de reparación y el tiempo que se necesita para restaurar los sistemas. Por otro lado, los costos indirectos, aunque menos visibles, pueden resultar igualmente devastadores. Estos pueden abarcar:
- Costos hundidos relacionados con inversiones anteriores en tecnología.
- Incumplimientos de contratos que pueden llevar a penalizaciones y reputación dañada.
- Riesgos legales derivados de demandas por pérdida o robo de datos.
Por lo tanto, es crucial que las empresas realicen una evaluación exhaustiva de su capacidad para soportar días de pérdidas y cómo prepararse para afrontar tales eventualidades, garantizando así la continuidad y seguridad de sus operaciones o, a través de las coberturas de la póliza de seguros recuperar los ingresos que se dejaron de percibir y cubrir costos relacionados a un ataque..
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Situaciones y coberturas de la póliza
Evento de responsabilidad civil de Datos
Cobertura ante pérdida o sospecha de pérdida de datos no públicos de terceros por los que el Asegurado sea legalmente responsable, así como infracciones de normas de privacidad.
Cubre:
- Multas PCI y costos de evaluación: multas, honorarios, reembolso de transacciones fraudulentas, y reemisión.
- Costos de remediación: extorsión cibernética, notificación a clientes, recuperación de datos, relaciones públicas, etc.
- Reclamaciones: indemnizaciones y costos de defensa.
Evento de perjuicio por paralización
Cubre pérdidas causadas por acceso no autorizado, errores del operador, ataques de denegación de servicio o introducción de malware en redes del asegurado o de un proveedor de servicios en la nube.
Cubre:
- Pérdida de utilidades brutas.
- Gastos para mantener la operación comercial.
- Costos para mitigar los efectos de interrupciones del sistema o red y conservar evidencia.
- Costos de remediación.
(Fuente Crawford)
Evento de seguridad de la red
Es la transmisión de cualquier malware o software dañino desde la red del Asegurado, o desde la red de algún proveedor de servicios en la Nube.
Cubre la transmisión de malware, acceso no autorizado por falta de protección y ataques de denegación de servicios desde la red del asegurado o de un proveedor en la nube.
Cubre:
- Indemnizaciones, gastos legales.
- Costos de remediación (extorsión cibernética, costos forenses, gastos de representación legal, costos de Relaciones Públicas)
Evento de responsabilidad civil de medios
Es la violación los derechos de autor, título, eslógan, marca registrada, nombre de fantasía o nombre de dominio. El plagio, pirateo o apropiación indebida o robo de ideas. La difamación, incluyendo el menosprecio de algún producto o servicio. Cualquiera violación de la confidencialidad, o la invasión o interderencia respecto a cualquier derecho de privacidad.
Cubre:
- Indemnizaciones.
- Costos de defensa.
La cobertura final dependerá del condicionado, sublímites, exclusiones y medidas mínimas de seguridad exigidas por cada compañía aseguradora.
Cómo opera
- El seguro actúa desde el momento mismo en que ocurre alguno de los eventos cubiertos, esto es la compañía acompaña en el desarrollo de los eventos para evitar mayores daños.
- Se dispone de un sistema de gestión de crisis que el asegurado puede activar apenas tome conocimiento de un evento amparado por la póliza. Contará con un "botón rojo" que activa la asistencia.
- A partir de entonces operará un encargado, gestor de crisis, que coordinará las medidas necesarias para hacer frente al evento que involucrará a los equipos necesarios para hacer efectivas las remediaciones que cubre la póliza.
- Adicionalmente, tendrá lugar también la liquidación del siniestro para determinar su cobertura y las pérdidas derivadas del evento, de acuerdo a las reglas generales vigentes en Chile.
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Chile registró 6 millones de intentos de ciberataques durante el año 2024
Según reporte publicado por CNN y generado en abril de 2025 por Fortinet (empresa multinacional estadounidense dedicada a desarrollar soluciones de ciberseguridad).
Amenazas más comunes:
- Secuestro de datos (ransomware)
- Suplantación de identidad (phishing)
- Fugas de información por errores humanos o brechas de seguridad
Tendencias 2026
-
Mayor sofisticación de los ataques: uso de inteligencia artificial para personalizar ataques.
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Explotación de vulnerabilidades en la cadena de suministro digital.
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Ataques a dispositivos IoT y entornos híbridos (on-premise + nube).
Principales tendencias de riesgo cibernético para empresas en Chile
El riesgo cibernético evoluciona rápidamente y hoy afecta a empresas de todos los tamaños. Para una organización chilena, ya no se trata solo de evitar un "hackeo", sino de proteger su operación, sus datos, sus clientes, sus sistemas y su reputación.
A continuación, presentamos las principales tendencias que están marcando el escenario actual y cómo pueden relacionarse con una póliza de seguro cyber.
Robo de credenciales e infostealers
Uno de los riesgos más relevantes hoy es el robo de credenciales. Las claves de acceso a correos, sistemas internos, plataformas de facturación, cuentas corporativas o servicios en la nube pueden ser obtenidas mediante malware, filtraciones, engaños o uso de contraseñas débiles.
Para una empresa chilena, esto puede significar accesos no autorizados, uso indebido de cuentas corporativas, pérdida de control sobre información sensible o ingreso de terceros a sistemas críticos.
En una póliza de seguro cyber, este tipo de evento suele relacionarse con gastos de respuesta a incidentes, investigación forense, recuperación de cuentas, monitoreo, contención y asistencia técnica especializada.
Phishing, suplantación y fraude por ingeniería social
Muchos incidentes no comienzan con un ataque técnico sofisticado, sino con un correo, mensaje, archivo, enlace o llamada falsa. El objetivo es engañar a una persona para que entregue información, autorice una operación, descargue un archivo malicioso o permita el acceso a un sistema.
Este riesgo es especialmente relevante para empresas que operan con correos corporativos, pagos a proveedores, transferencias, datos de clientes o procesos administrativos sensibles.
Desde el punto de vista del seguro cyber, puede vincularse con asistencia ante fraude informático, costos de investigación, contención del incidente, comunicación, asesoría especializada y eventuales pérdidas, siempre de acuerdo con las condiciones y exclusiones de cada póliza.
Ransomware y extorsión digital
El ransomware consiste en el bloqueo o secuestro de información y sistemas, generalmente acompañado de una exigencia económica o amenaza de publicación de datos.
Para una empresa, el impacto puede ser muy alto: paralización de operaciones, imposibilidad de facturar, pérdida de acceso a información crítica, daño reputacional y costos urgentes de recuperación.
En una póliza cyber, este riesgo puede estar asociado a gastos de restauración, recuperación de sistemas, interrupción del negocio, manejo de crisis, asistencia técnica y, cuando esté expresamente contemplado, apoyo frente a eventos de extorsión digital.
Explotación de vulnerabilidades conocidas
Muchas brechas se producen por sistemas sin actualizar, servidores expuestos, VPN mal configuradas, plugins antiguos, software obsoleto o servicios digitales con fallas de seguridad conocidas.
Para una empresa chilena, esto implica que la exposición no siempre depende de un ataque nuevo o desconocido, sino de debilidades existentes que no fueron corregidas oportunamente.
En materia de seguros, esta tendencia refuerza la importancia de evaluar la madurez de ciberseguridad de la empresa, cumplir con requisitos mínimos exigidos por la compañía aseguradora y contar con respaldo para respuesta técnica, contención y recuperación.
Riesgo de terceros y proveedores tecnológicos
Las empresas dependen cada vez más de proveedores externos: servicios TI, hosting, software de gestión, plataformas de pago, facturación electrónica, CRM, ERP, servicios en la nube, logística, salud digital y otros sistemas críticos.
Un incidente en un proveedor puede afectar directamente la continuidad operacional, la disponibilidad de información o la seguridad de los datos de la empresa contratante.
En una póliza cyber, este punto debe revisarse con especial atención, ya que algunas coberturas pueden considerar eventos originados en proveedores críticos, interrupción por servicios externos o gastos derivados de la gestión del incidente, según el condicionado aplicable.
Protección de datos personales
El manejo de datos personales de clientes, trabajadores, pacientes, alumnos, usuarios o proveedores representa un riesgo creciente para las empresas chilenas.
Con la modernización normativa en materia de protección de datos personales, las organizaciones deberán prestar mayor atención a la forma en que recopilan, almacenan, protegen, comparten y responden ante una eventual filtración de información.
En una póliza cyber, este riesgo puede vincularse con gastos legales, notificación a afectados, comunicación, defensa, gestión de crisis y responsabilidad frente a terceros, sujeto siempre a las condiciones, límites y exclusiones de la póliza contratada.
Inteligencia artificial y uso no controlado de herramientas digitales
La inteligencia artificial también está cambiando el escenario de riesgo. Los atacantes pueden utilizarla para crear correos más convincentes, automatizar ataques, generar suplantaciones más creíbles o apoyar campañas de fraude.
Al mismo tiempo, dentro de las empresas puede existir uso no controlado de herramientas de IA, lo que puede derivar en exposición de información confidencial, documentos internos, datos personales o antecedentes comerciales sensibles.
Desde la perspectiva del seguro cyber, esta tendencia refuerza la necesidad de políticas internas, capacitación, controles de acceso y una cobertura que considere la respuesta frente a filtración, uso indebido de información o incidentes derivados de herramientas digitales.
Continuidad operacional
Para muchas PYMES, el mayor impacto de un incidente cibernético no es solo la pérdida de información, sino la imposibilidad de seguir operando.
Un ataque puede impedir facturar, atender clientes, acceder al correo, usar sistemas contables, administrar inventarios, procesar pagos o prestar servicios normalmente.
Por eso, una cobertura cyber debe analizar no solo el daño informático, sino también la pérdida de ingresos por interrupción del negocio, los gastos extra para continuar operando y los costos de recuperación de la operación normal.
¿Por qué estas tendencias importan al contratar un seguro cyber?
Porque no todas las pólizas cubren lo mismo. Antes de contratar, es importante revisar con detalle qué eventos están cubiertos, qué sublímites aplican, qué exclusiones existen y qué medidas mínimas de seguridad exige la compañía aseguradora.
Un buen análisis debe considerar:
Tipo de actividad de la empresa.
Cantidad y sensibilidad de los datos que maneja.
Dependencia de sistemas digitales.
Uso de proveedores tecnológicos.
Nivel de exposición a correos, pagos y transferencias.
Existencia de respaldos.
Uso de doble factor de autenticación.
Procedimientos internos ante incidentes.
Continuidad operacional en caso de ataque.
En CL RES te ayudamos a evaluar el nivel de exposición de tu empresa y comparar alternativas de seguro cyber disponibles en el mercado, considerando coberturas, exclusiones, requisitos técnicos y condiciones particulares de cada compañía.
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